Seguro Riscos de Engenharia (Seguro de Obras)

É o seguro que cobre danos materiais à obra durante a execução, como construção, reforma, ampliação ou instalação e montagem. Ele pode incluir responsabilidade civil, erro de projeto, equipamentos e danos a vizinhos. A cobertura começa com a obra e termina na entrega ou no fim da vigência prevista na apólice.

Depende do caso. A responsabilidade civil do construtor em zonas urbanas está entre os seguros obrigatórios do Decreto-Lei 73/66. Além disso, o seguro é normalmente exigido em financiamentos imobiliários, contratos com grandes clientes e obras públicas. Mesmo quando não exigido, ele é a principal proteção do investimento.

Obras civis em geral (residenciais, comerciais e industriais), reformas e ampliações, obras de infraestrutura (estradas, pontes, saneamento), instalação e montagem de máquinas e estruturas e obras de energia, como usinas solares. Cada modalidade tem condições específicas.

Sim, com as coberturas de responsabilidade civil e de propriedades circunvizinhas. Elas cobrem danos como trincas e rachaduras em imóveis vizinhos causadas por fundações, escavações e vibrações. É uma das coberturas mais importantes em obras urbanas.

Sim, quando essa cobertura adicional é contratada. Ela indeniza os danos físicos à obra causados por falha de projeto, cálculo ou especificação. O custo de refazer apenas a parte com defeito, sem dano, costuma ser excluído. Leia as condições gerais para entender o alcance.

Sim. A cobertura de roubo e furto qualificado protege materiais armazenados no canteiro e equipamentos de obra, com limites específicos. É comum a seguradora exigir cuidados mínimos de segurança, como canteiro cercado, vigilância ou depósito fechado.

Sim. Máquinas e equipamentos próprios ou alugados podem ser incluídos por meio da cobertura de equipamentos móveis e estacionários, desde que estejam descritos na apólice com os respectivos valores.

O seguro Riscos de Engenharia cobre danos à obra e a terceiros. Para acidentes com trabalhadores, o ideal é combinar RC Empregador, que protege a construtora contra ações judiciais, com seguro de vida em grupo ou acidentes pessoais, muitas vezes exigidos pela convenção coletiva da construção civil.

A cobertura básica cobre danos físicos, não atrasos. Existe uma cobertura específica de perda de lucro antecipada (ALOP/DSU), usada em grandes projetos, que indeniza a perda financeira causada por atraso na entrega em razão de um sinistro coberto. Atrasos por falta de mão de obra ou de material não são cobertos.

O Riscos de Engenharia cobre danos físicos à obra e a terceiros, ou seja, acidentes. O seguro garantia assegura ao contratante que a construtora vai cumprir o contrato: se ela abandonar a obra ou descumprir o combinado, o contratante é indenizado. São complementares e frequentemente exigidos juntos.

Em geral, o valor total da obra (materiais, mão de obra e demais custos de execução), conforme o orçamento. Coberturas adicionais, como RC, equipamentos e propriedades circunvizinhas, têm limites próprios. Obras com valor mal dimensionado podem ter indenização reduzida.

O preço depende do tipo e do porte da obra, do prazo, da localização, do método construtivo, do tipo de fundação e das coberturas escolhidas. Em relação ao valor total da construção, o custo costuma ser pequeno, principalmente diante do risco que protege.

Sim. Há produtos de Riscos de Engenharia para obras e reformas de menor porte, inclusive residenciais e comerciais, com contratação simplificada. É uma proteção importante para quem contrata reformas em imóveis de terceiros ou em condomínios.

Sim. Vendaval, alagamento e desmoronamento estão entre os riscos cobertos, desde que decorram de evento súbito e imprevisto. Danos por falta de proteção adequada da obra ou por infiltração gradual tendem a ser excluídos.

A cobertura principal termina na entrega ou no fim da vigência. É possível contratar a cobertura de manutenção, que protege a obra durante o período de garantia contra danos causados pela construtora ao executar reparos ou decorrentes da própria execução, conforme a modalidade.

Sim. Se o cronograma mudar, a apólice pode ser prorrogada por endosso, com cobrança de prêmio adicional. O ideal é pedir a prorrogação antes do vencimento para não haver período sem cobertura.

Normalmente: descrição da obra, cronograma físico-financeiro, orçamento, localização, tipo de fundação e estrutura, dados do responsável técnico e, em alguns casos, projetos e sondagens. Para obras públicas, também o edital ou o contrato.

Tome as medidas para conter o dano e proteger o local, registre boletim de ocorrência quando for o caso, fotografe tudo e avise a corretora e a seguradora antes de remover os escombros ou reconstruir, para não prejudicar a vistoria. A seguradora tem até 30 dias para se manifestar sobre a cobertura (Lei 15.040/2024).

A Seproex tem experiência em Riscos de Engenharia, analisa o projeto e o cronograma com a construtora e compara as condições gerais de várias seguradoras, não apenas o preço. Assim, sua obra fica coberta nos riscos que realmente importam e em conformidade com o que exigem o banco ou o contratante.